QU COSAS DEBO TENER EN CUENTA ANTES DEL CIERRE? La vivienda propia tiene muchos beneficios. Para obtener su informe crediticio slo tiene que llamar y solicitarlo. En la actualidad, las entidades crediticias ofrecen distintas opciones de hipotecas accesibles que pueden ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a superar los obstculos que dificultaban la adquisicin de una casa en el pasado. Si est pensando en comprar una casa, conozca qu tipo de prstamos ofrece el Gobierno y cmo solicitar asistencia hipotecaria. CMO PUEDO RECIBIR UN DESCUENTO SOBRE LA PRIMA INICIAL DE SEGURO HIPOTECARIO DE LA FHA? del HUD. Comprar una Vivienda Calcule cuanto dinero puee invertir en una vivienda Conozca sus derechos Busque la mejor oferta de prstamo Aprenda sobre los programas para comprar una vivienda Busque una casa Presente una oferta Haga inspeccionar la casa Busque un seguro para propietarios Firme papales Soy capaz de pagar una hipoteca mensualmente, adems de los gastos adicionales? Para ms informacin, consulte a su entidad crediticia. Tengo buenos antecedentes en el pago de mis gastos? Cunto espacio necesita? Programas del Gobierno para comprar vivienda. SON ASUMIBLES LOS PRSTAMOS DE LA FHA? La FHA ha ayudado a ms de 26 millones de norteamericanos a comprar una vivienda. Solicite a su agente de bienes races o entidad crediticia informacin acerca del programa HELP de la FHA. Las garantas estn ganando popularidad porque ofrecen proteccin durante el perodo inmediatamente posterior a la adquisicin de una vivienda, cuando mucha gente se encuentra corta de dinero. Debe la vivienda estar cerca de determinadas escuelas?, su trabajo?, el transporte pblico? De hecho, un pago inicial de la FHA podra equivaler a unos pocos meses de alquiler. Cmo cambiar su direccin de correo. La EEM puede utilizarse con los prstamos 203(b) y 203(k). QU DEBO HACER SI NO PUEDO REALIZAR UN PAGO DE UN PRSTAMO? 32. La entidad crediticia considera su relacin deuda-ingresos, que es una comparacin de sus ingresos brutos (antes de impuestos) y de los gastos relacionados y no relacionados con la vivienda. Solicite a su entidad crediticia los detalles y la confirmacin de los lmites actuales. QU DEBO TENER EN CUENTA AL VISITAR UNA VIVIENDA? Existen tres compaas de informacin crediticia principales: Equifax, Experian y Trans Union. S. Cualquiera que reuna los requisitos crediticios, que pueda pagar las cuotas de la hipoteca y la inversin en efectivo, y que planee utilizar la propiedad hipotecada como residencia principal puede solicitar un prstamo asegurado por la FHA. Traspaso en lugar de ejecucin hipotecaria: le permite "devolver" su propiedad en forma voluntaria a la entidad crediticia. Adems de llevar a cabo su propia investigacin, su agente de bienes races podra tener acceso a una base de datos de entidades crediticias y opciones de hipotecas. U.S. Department of An as, muchos norteamericanos no se dan cuenta de que la vivienda propia est al alcance de la mano. 83. Se exige principalmente a los prestatarios que realizan un pago inicial inferior al 20%. Qu reas de la ciudad le agradan? 46. Al solicitar este folleto, usted dio el primer paso. Adems, la participacin del agente de seguros en las primeras etapas del proceso de compra de la vivienda podra permitirle ahorrar dinero. Su agente de bienes races tambin podra brindarle informacin acerca de las escuelas del rea. La entidad crediticia se lo deber proporcionar dentro de los tres das de presentada su solicitud, para que pueda evaluar el prstamo con exactitud. Adems, debe demostrar que posee ingresos suficientes para hacer frente al prstamo hipotecario. Crdito no tan perfecto - Aunque haya tenido problemas de crdito, como una bancarrota, es ms fcil calificar para un prstamo FHA que para un prstamo convencional. Al inicio, las personas que compran viviendas nuevas a menudo no desean preocuparse por el mantenimiento y las reparaciones. El total debe estar dentro del lmite de prstamo de la FHA. CMO AYUDA HUD A LOS COMPRADORES Y PROPIETARIOS DE VIVIENDAS? <iframe title="Intentionally Blank" src="https://www.googletagmanager.com/ns.html?id=GTM-MBGXM55" height="0" width="0" aria-hidden="true" style="display:none . Su agente de bienes races puede darle una cifra aproximada mostrndole listados comparativos. Hay espacio suficiente para almacenamiento? Para comprar su primera vivienda, necesita conocer dnde y cmo iniciar el proceso de compra. Qu cosas requieren mantenimiento continuo (por ejemplo, pintura, techo, sistema de calefaccin, ventilacin y aire acondicionado (HVAC), aparatos, alfombra)? CULES SON LOS TIPOS DE PRSTAMOS DISPONIBLES Y CULES SON LAS VENTAJAS DE CADA UNO? TTY: 202-708-1455, Privacy Policy | Web Policies | Accessibility | Sitemap, Privacy Policy | Web Policies | Accessibility | Sitemap, Equidad de Vivienda: Igualdad de Oportunidades para Todos, Gua de Mudanza del Servicio Postal de Estados Unidos. Modificacin de hipoteca: permite la refinanciacin de la deuda o la extensin del plazo de pago del prstamo hipotecario, que podra reducir los pagos mensuales. QU PASOS SE DEBEN SEGUIR PARA OBTENER UN PRSTAMO? Estas compaas proporcionan pautas a las entidades crediticias que detallan los tipos de prstamos que asegurarn. Los programas de prstamos ms accesibles ofrecidos por prestamistas particulares exigen un pago inicial que oscila entre el 3% y el 5%, y un mnimo del 3% debe provenir directamente de los fondos propios del prestatario. 40. El proceso de solicitud consiste, bsicamente, en una verificacin crediticia y no se exige la tasacin de la propiedad. De esta manera, se protege a los prestatarios contra los abusos de las entidades crediticias. 71. Ms que nada, usted desea un vecindario donde se sienta a gusto. Calificacin para historial de crdito no tan perfecto, Calcule cunto dinero puede invertir en una vivienda, Aprenda sobre los programas para comprar una vivienda. Usted le pagar al agente de la entidad crediticia todos los gastos de cierre y, a su vez, ste le proporcionar un informe de pago de todos los conceptos pagados por usted. Le ayuda a retener su vivienda - La Administracin de Vivienda Federal ( FHA , por sus siglas en ingls) ha estado en vigor desde 1934 y continuar estando disponible para usted para protegerle aun cuando otras empresas se alejan.. Si usted enfrenta momentos difciles despus de comprar su vivienda, la FHA tiene muchas opciones disponibles para ayudarle a retener su propiedad y evitar una ejecucin hipotecaria. 49. Estos son: el nivel de ingresos, estado familiar, historial de desalojo y ciudadana. La FHA exige una prima de seguro hipotecario nica y por adelantado equivalente al 2.25% de la hipoteca, que se deber pagar en el cierre (o del 1.75% si completa el programa HELP, vea la Pregunta 91). Luego del cierre, usted podr mudarse a su nueva casa. Con la excepcin del agregado de una prima de seguro hipotecario de la FHA, los gastos de cierre de la FHA son similares a los de los prstamos convencionales descritos en la Pregunta 63. Los prstamos generalmente se realizan a tasas de inters ms bajas. CULES SON LAS VENTAJAS DE LOS PLAZOS DE PRSTAMOS A 15 Y 30 AOS? Residentes rurales. Sin embargo, la mayora de las entidades crediticias tambin incluyen los impuestos locales a los bienes races, el seguro del propietario y el seguro hipotecario (si corresponde). Venta anterior a la ejecucin hipotecaria: le permite vender su propiedad y cancelar el prstamo hipotecario para evitar la ejecucin. QU SON LAS "GARANTAS DE VIVIENDAS"? Las viviendas ms nuevas tienden a utilizar arquitecturas y sistemas ms modernos, suelen ser ms fciles de mantener y podran hacer un uso ms eficiente de la energa. QU HACE UN INSPECTOR DE VIVIENDAS Y QU DETERMINA UNA INSPECCIN EN LA ADQUISICIN DE UNA VIVIENDA? La copia de este debe acompaar el visado. La confeccin anticipada de una lista de preguntas lo ayudar a organizar sus ideas y a ordenar toda la informacin que recibe. Asegrese de contratar a un inspector de viviendas calificado y experimentado. 17. 39. Honorarios de abogados o de la cuenta de depsito en garanta (suyos y de su entidad crediticia, si corresponde), Impuestos sobre la propiedad (para cubrir el perodo impositivo a la fecha), Intereses (pagados desde la fecha de cierre hasta 30 das antes del primer pago mensual), Costos de iniciacin del prstamo (cubre los gastos administrativos de la entidad crediticia), Primera prima del seguro hipotecario (si corresponde), Seguro de ttulo (suyo y de la entidad crediticia), Primer pago a la cuenta de depsito en garanta para impuestos a los bienes races y seguros futuros, Pago de la pliza de seguro del propietario (y seguro contra incendios e inundaciones, si corresponde), Costos de preparacin de la documentacin, Informe de pago, Formulario HUD-1 (enumera los servicios prestados y los costos cobrados; es completado por el agente de cierre y debe serle entregado antes o durante el cierre), Contrato de venta obligatorio (preparado por el vendedor; su abogado debera revisarlo), una capacidad demostrada para pagar ms por los gastos de vivienda, capital neto suficiente para cancelar la hipoteca independientemente de los ingresos, evidencia de un historial crediticio aceptable o de uso limitado del crdito, plazo para el pago de la hipoteca inferior al mximo, fondos proporcionados por una organizacin, una disminucin en los gastos mensuales de vivienda, han transcurrido dos aos desde la rehabilitacin de una quiebra, todos los embargos impositivos pendientes de pago han sido satisfechos o se han efectuado los arreglos necesarios para establecer un plan de cancelacin con el IRS o con la Departamento de Renta estatal, han transcurrido tres aos desde una ejecucin hipotecaria o desde la resolucin de un traspaso. TTY: 202-708-1455, Privacy Policy | Web Policies | Accessibility | Sitemap, Privacy Policy | Web Policies | Accessibility | Sitemap, 100 preguntas y respuestas acerca de la compra de una vivienda nueva, Financiacin general - Preguntas: Aspectos bsicos, En busca del prstamo apropiado para usted, Cmo pueden HUD y la FHA ayudarme a convertirme en propietario de una vivienda. Solicite material informativo a la cmara de comercio local o hable con su agente de bienes races acerca de los kits de bienvenida, mapas y dems informacin. Tambin firmar un pagar hipotecario, prometiendo cancelar el prstamo. La Tarjeta de puntuacin de vivienda de HUD puede ayudarlo a desarrollar su lista de preguntas. 87. HELP - Programa Educativo para Compradores de Viviendas (Homebuyer Education Learning Program), est estructurado para ayudar a las personas como usted a iniciar el proceso de compra de una vivienda. Generalmente, por cada punto pagado en una hipoteca a 30 aos, la tasa de inters se reduce en 1/8 (o 0.125) de un punto porcentual. Los Inspectores de viviendas se centran especialmente en la estructura, construccin y sistemas mecnicos de la vivienda y le indicarn las reparaciones necesarias. Sin embargo, si tiene problemas con su entidad crediticia durante el proceso de paliacin de prdidas, puede solicitar ayuda al centro de atencin al cliente llamando al (800) FREDDIE ((800) 373-3343). si alguna vez se siente excluido de un vecindario o vivienda en particular. Housing and Urban Development, U.S. Department of Housing and Urban Development, 451 7th Street, S.W., Washington, DC 20410 Este prstamo permite al comprador de la vivienda financiar la compra y la rehabilitacin de la vivienda mediante una nica hipoteca. No presente documentos acreditativos falsos. Adems, preprese para negociar concesiones mutuas, una prctica muy comn cuando se trata de la compraventa de una vivienda. S. Desea tener acceso a comercios y al transporte pblico? . Considere tambin las leyes locales de zonificacin, que podran afectar la remodelacin o la realizacin de ampliaciones en el futuro. Hay espacio suficiente, tanto para el presente como para el futuro? El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, sigla en ingls) es responsable de los programas enfocados en las necesidades de vivienda de la nacin, las oportunidades de equidad en la vivienda y el desarrollo de las comunidades de Estados Unidos. La compra de una vivienda implica mucho ms que solamente el pago mensual de hipoteca. 60. Es necesario reemplazar algo? Ofrece un pago inicial bajo, pautas de calificacin flexibles, costos crediticios limitados y un monto mximo de prstamo. HUD ayuda a la gente a travs de la administracin de diferentes programas que desarrollan y fomentan viviendas accesibles. Bonos para Compra de Viviendas. El equipo de consejera de vivienda de Consolidated Credit est aqu para ayudarle a informarse si est considerando aprovechar el valor acumulado, o equity, de su casa. No existen maneras sencillas de mejorar la calificacin crediticia, pero puede trabajar para mantenerla dentro de los lmites aceptables manteniendo un buen historial crediticio. QU CALIFICA COMO UNA FUENTE DE INGRESOS PARA LA FHA? Una ARM podra tener sentido si est seguro de que sus ingresos crecern a un ritmo constante con el correr de los aos o si est pensando en mudarse en el futuro cercano y no le preocupan los potenciales aumentos en las tasas de inters. Hable con las compaas por telfono o personalmente. Para ello, necesitar la siguiente informacin: Durante el proceso de solicitud, la entidad crediticia solicitar un informe de su historial crediticio y una tasacin realizada por un profesional de la propiedad que desea adquirir. Un sitio web .gov pertenece a una organizacin oficial del Gobierno de Estados . Tipo de hipoteca Tambin deber comprar, refinanciar o renovar una vivienda que tenga de una a cuatro unidades y planear usar la residencia como su hogar principal. Cuando busque prstamos, solicite a las entidades crediticias una tasa de inters con 0 puntos y observe cunto baja la tasa con cada punto pagado. Las leyes varan de un estado a otro. La precalificacin es una manera informal de averiguar cunto dinero puede pedir prestado. QU PREGUNTAS DEBO FORMULAR AL VISITAR UNA VIVIENDA? Diga la verdad acerca de los regalos. La FHA le permite utilizar el 29% de sus ingresos para los costos de vivienda y el 41% para la vivienda y otras deudas a largo plazo. Dgale a su prestamista que usted desea un prstamo FHA por todos los motivos mencionados la FHA es una opcin sabia. Si an tiene preguntas o necesita ms informacin, llame a Consolidated Credit hoy mismo al (844) 243-2387 para hablar gratis con un consejero de vivienda . Algunos estados exigen la asistencia de un abogado en diversos aspectos del proceso de compra de una vivienda, mientras que en otros estados esto no sucede, siempre que exista la participacin de un profesional calificado en bienes races. Imagine la vivienda con buen y mal tiempo y en cada estacin. La cantidad de dinero que usted puede permitirse invertir depende depende de sus ingresos, valoracin crediticia, gastos mensuales actuales, la cuota inicial y la tasa de inters. Es el terreno lo suficientemente grande? Revise las columnas "lmite mximo de crdito", "prstamo total" y "vencimientos atrasados". QU ES LA CALIFICACIN CREDITICIA Y CMO LA UTILIZA LA ENTIDAD CREDITICIA? 21. Algunas localidades pueden tener gastos de cierre habituales o nicos, pero por lo general incluyen lo siguiente: Usted presentar su pliza de seguro del propietario pagada o una carpeta y un recibo que demuestren que se ha abonado la prima. 47. A veces, todo lo que se necesita es slo un poco de ayuda para empezar y con un poco de ayuda de la Administracin de Vivienda Federal (FHA, por sus siglas en ingls) - usted podra ser el dueo de su propia vivienda en el futuro. Cunto puede destinar al pago mensual de la hipoteca (para obtener ayuda, vea la Pregunta 4)? Su entidad crediticia podra seguir las pautas apropiadas establecidas por Fannie o Freddie para determinar la mejor opcin para su caso. Necesita realizar alguna reparacin o reemplazo? Examine cada alternativa razonable para evitar perder su vivienda, pero tenga cuidado con los timos. 51. Para ms informacin, consulte a su entidad crediticia. Durante los primeros 23 aos del prstamo, se pagan ms intereses que capital, lo cual implica mayores deducciones impositivas. Una vez que recibe el informe, verifique su exactitud. Lo que hay que saber antes de solicitar Su capacidad para pagar el prstamo Los agentes de seguros son una valiosa fuente de informacin acerca de la seguridad de las viviendas y pueden darle consejos tiles sobre cmo mantener bajas las primas de seguro. Cinco pasos para prepararse a comprar casa El comprar casa es el sueo de muchas familias, pero a veces no saben por dnde empezar el proceso. Las mejoras financiadas pueden ser de hasta el 5% del valor de la propiedad o $4,000, lo que sea mayor. Buen historial de pagos Debes tener un buen historial en los pagos de tu hipoteca vigente. Adems, podra no ser libre de decorar sin permiso y podra estar a merced del arrendador. Encontrar asesora gratuita para evitar la ejecucin hipotecaria. Las reclamaciones de las entidades crediticias pagadas por el programa de seguro hipotecario de la FHA provienen del Fondo Mutual de Seguros Hipotecarios. Otras formas de reducir los costos de los seguros incluyen el aseguramiento de su vivienda y vehculo(s) con la misma compaa, el incremento de la seguridad de la vivienda y la bsqueda de coberturas grupales a travs de asociaciones de ex-alumnos o comerciales. No existe un nmero definido de viviendas que se deben visitar antes de tomar una decisin. 41. A continuacin te amplio detalles sobre los requisitos de cada criterio. Debe ser lo suficientemente sustancial como para demostrar buena fe y generalmente se trata del 1% al 5% del precio de compra (aunque el monto puede variar segn las costumbres y condiciones locales). En cualquier situacin de paliacin de prdidas, es importante recordar estos consejos tiles: El seguro hipotecario es una pliza que protege a las entidades crediticias contra algunas o la mayora de las prdidas que resultan de la falta de pago de las hipotecas de viviendas. La FHA tambin asegura prstamos para la adquisicin o rehabilitacin de viviendas prefabricadas, condominios y cooperativas. CMO PUEDO PROTEGER A MI FAMILIA DE LA PRESENCIA DE PLOMO EN LA VIVIENDA? Opere directamente con esta entidad para solicitar un "paquete completo". La TAE expresa el costo de un prstamo hipotecario en trminos de una tasa de inters anual. QU INGRESOS NECESITO TENER PARA CALIFICAR PARA UN PRSTAMO DE LA FHA? TABLA DE CONTENIDO [ VER] Cules son los requisitos para comprar una casa HUD? Los lmites de los prstamos de la FHA varan de una zona a otra del pas, desde $115,200 en las reas de bajo costo hasta $208,800 en las reas de costos ms altos. 79. Si las tasas de inters caen significativamente, podra considerar la refinanciacin. Tipo de vivienda que desea reparar. 10. Desea liberarse de la deuda hipotecaria para cuando sus hijos se acerquen a la edad universitaria o para cuando est a punto de jubilarse? Sin embargo, dada la libertad, estabilidad y seguridad de poseer una vivienda propia, stos valen la pena. 2. La relacin prstamo a valor refleja el monto del capital que los prestatarios poseen en sus viviendas. El comprador y el vendedor podrn avanzar y retroceder hasta ponerse de acuerdo en un precio. La "hipoteca" en s es un gravamen (una demanda legal) sobre la vivienda o propiedad que asegura la promesa de pago de la deuda.
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